但同样简单的道理是，投资要想获得成功，就必须熟练掌握并正确运用各种投资工具，这就是孔子所说的“工欲善其事，必先利其器。”不过在此之前还必须厘清一个概念：什么是投资，什么是理财，以及这两者之间的联系和区别。
总体上看，投资和理财是两个不同概念，有联系，但不能混为一谈：理财的范围比投资广，而投资在专业知识方面的要求比理财高。投资的目的主要是获取更高的获利回报；而理财的目的是为了合理安排未来收支，赚钱不是最重要的。投资的结果不是盈利就是亏损，风险与收益同在，有可能一夜暴富，也可能会血本无归；而理财的结果是把未来生活安排得更好，生活更富有、更有质量，家人更健康、更快乐，由于理财规划不当导致生活质量下降的情形较少。投资决策的依据主要是回报率高低；而理财决策的依据除此以外还有很多。投资的主要渠道有金融资产投资、实物资产投资、实业投资三大块；而理财的主要渠道，除此以外还涉及到家庭收支的方方面面。